西安市政协十四届一次会议提案第126号

作者: 发布日期:2018-09-25

案    由:关于我市非公企业融资问题的建议

提案者:市政协经济委员会

承办单位:市金融办  市工信委

内    容:近年来,我市非公经济取得了长足的发展,截至2016年底,非公经济在全市经济总量的占比达52.2%。但与发达地区相比,我市非公有制经济还处于相对较低的发展水平和发展阶段,总量和占GDP比重排位偏后。但非公企业(特别是中小非公企业)融资难、融资贵问题仍然是制约我市非公经济发展的重要因素。究其原因,主要有:金融机构“亲大远小”倾向突出,银行贷款门槛高、审批周期长,融资成本高,优惠政策落实不到位,担保企业经营困难,非公企业在管理、信用等方面存在不足等问题。

建 议:  

1.大力提高中小非公企业直接融资水平。进一步完善企业利用资本市场加快发展的政策体系,鼓励企业立足自身实际选择境内外各个层次的证券市场挂牌上市,构建企业上市的良好生态环境。一是强化宣传引导,夯实发展基础。进一步深化上市工作宣传培训,充实重点上市后备企业资源库。二是不断加强与证券监管部门和中介机构的合作,完善拟上市企业跟踪管理服务机制。三是加强全市债券融资服务协调工作,创新融资方式,拓宽融资渠道,增强我市企业通过多品种债券产品开展直接融资的能力,使债券发行主体更加多元化。

 2.推进非公企业信用评级体系建设。结合改善中小非公企业融资与担保环境,加快建立中小非公企业信用信息征集、信用等级评价体系,提高“信用”的价值和“违约”成本,促进企业信用意识的提高,逐步实现中小非公企业信用信息查询、服务与共享的社会化,构建征信体系平台,实现信息共享。一是由政府部门牵头,在相关单位建立民营企业信用信息库,将企业在各商业银行以及工商、税务、法院、检察院等单位和部门的信用信息及其他信息归集起来,作为商业金融机构资信评估、提供担保、发放贷款的重要依据。二是将传统产业和电子商务结合,在行业内建立完善的信用体系,通过企业的资质、产能和诚信度等指标,由行业协会定期为银行推荐优秀企业,在该类企业出现流动资金紧张时,可通过银行等为企业直接授信以解决流动资金不足的问题。

3.发挥财政资金的引导作用,充分调动金融资源支持非公经济发展。我市设立的工业发展专项资金预算为每年5亿元,约52.3%用于支持非公企业发展,但由于申报手续繁琐,近年来申请企业不断减少,对企业的帮扶作用和吸引力降低,建议将此基金进行优化整合,财政再给予适当投入,形成母基金,撬动吸引社会资本加入,通过股权投资方式,设立非公经济发展专项基金,实行商业化运作,减化审批手续,降低运营成本,对非公企业提供低息融资服务,解决中小非公企业资金周转困难,支持优势产业项目发展。

4.整合优化资源,营造良好金融环境。一是支持融资性担保机构发展。针对我市融资担保机构规模小、实力弱以及体制不健全等问题,有针对性地加大政策扶持力度,大力发展政府支持的融资担保和再担保机构。一是完善银担合作机制,扩大小微企业和三农担保业务规模,有效降低融资成本。二是进一步完善担保机构风险补偿及激励约束机制,落实再担保体系建设有关政策,切实解决担保机构风险分担问题。三是通过税收优惠、风险补偿、财政支持等政策措施加大对担保机构的资金支持。二是发挥政府桥梁作用,充当银企合作的“红娘”,搭建银企合作的平台,使具有较强发展潜力、有效益、讲信用的中小非公企业顺利获得信贷支持。鼓励和支持各金融机构提高对非公企业的贷款比重,放宽贷款规模限制,根据实际情况加大非公企业的融资额度。鼓励非公企业以股权融资、项目融资等方式筹集资金;鼓励民间资本组建信用担保机构。为企业提供更加丰富的金融产品和金融服务平台。三是建立应收账款融资平台。一是成立由市级主要经济职能部门组成的协调机构进行推动,同时指导和帮助各区县同步开展此项工作,通过债权债务关系信息的录入、确认、匹配优化和抵消,发挥债权债务闭环抵消的公共服务作用,核心是集中大量应收、应付账款信息,实现企业债权债务抵消,提升市场整体信用度。二是酝酿出台我市应收账款融资管理办法,为企业提供集融资、结算、财务管理和风险担保于一起的综合性金融服务,将企业赊销形成的应收账款有条件地转让给专门的融资机构,使企业得到所需资金,加强资金周转。四是保护合法民间借贷和企业融资行为,维护正当投资权益,拓宽非公企业融资渠道。依法遏制民间融资的高利贷化和投机化倾向,依法保护民间借贷登记服务中心及有关机构登记、公证、结算、法律咨询等行为,引导民间融资备案登记,促进民间融资的阳光化、规范化。

5.支持非公企业转型升级,增强企业融资能力。一是在确保非公有制经济保持稳步发展同时,加快产业结构调整。非公有制企业要通过积极推进“互联网+”和“中国制造2025”战略,加快转型升级。通过扎实推进“大众创业、万众创新”,积极发展众创、众包、众扶、众筹等支撑平台,吸引民间资本进入,提供高质量、多样化产品和服务。同时,中小非公企业应当以创新带动自身发展,不断提高自身的经营能力。二是引进现代企业制度和管理制度的要素,规范企业财务核算,杜绝不良信用记录,树立良好的企业法人形象,提高企业信誉度。

 

西安市工信委2017年5月9日以市工信函〔2017〕37号文函复:

贵单位提出关于我市非公企业融资问题建议的提案收悉。我委高度重视,并结合强晓安副市长在政协信息2017年第29期对126号提案作出的重要批示精神,我们认真梳理和研讨,现结合我委在促进非公企业融资工作实际答复如下:

非公企业发展难,最主要的问题是“贷款融资难”。2016年,我们针对这一重点难题多措并举,努力缓解非公企业尤其是中小企业融资难问题。目前,在市工信委备案的中小企业信用担保公司达到46家,全年共为我市4108户中小企业提供了4824笔、资金209.75亿元的贷款担保,超额完成了年初计划4000户、200亿的目标。同时,兑现担保公司财政专项资金补贴4448.57万元。全年助保金贷款入池企业达到230户,累计为127户企业发放贷款8.93亿元。2016年,全市新增境内上市公司2家,新增“新三板”挂牌企业67家,境内外上市挂牌企业累计达到179家,其中39家2016年“新三板”挂牌企业获得省上扶持奖励资金1950万元。

下一步,市工信委将充分发挥联系企业、担保公司和银行多的优势,积极搭建政银担企合作平台,加强政策引导,鼓励和促进融资创新,满足我市不同类型中小企业的融资需求。

一、加强协调对接,积极搭建政银担企合作平台。

    根据经济发展形势和企业需求,我们将发挥好企业与银行之间的桥梁纽带作用,定期或不定期组织召开政银担企洽谈会、融资服务推介会、股权融资活动和投融资论坛等系列融资服务活动,整合各方资源,实现政银担企通畅有效对接。组织银行、担保机构走进区县、走进产业园,增强银企、银担、企担之间的沟通和了解。举办中小企业融资讲座,帮助企业了解融资知识,找到融资渠道,掌握融资方法,打破融资瓶颈。同时,建立激励奖励机制,鼓励金融机构扩大对中小企业的信贷投放。今年以来,市工信委已召开了3次融资相关工作会议,尤其4月7日市工信委与邮储银行西安分行举行的中小企业金融服务战略合作签约,确定未来五年,邮储银行西安分行将充分发挥资金优势和网络优势,与西安市工信委紧密合作,向西安市中小微企业提供不少于100亿元的信贷支持。签约后,工作已全面铺开,邮储银行西安分行专门成立了中小企业金融服务部门,并深入到各区县、工业园区与企业展开实质性的对接,为有资金需求的企业提供支持。目前,市工信委正在与工商银行、中信银行、北京银行等多家金融机构进行合作洽谈。其目的就是希望各金融机构能结合我市企业的发展实际,优化服务模式、创新融资产品,扩大在全市企业中投放贷款的额度和规模,实现双赢。

二、大力推进担保公司发展,使其真正成为企业融资的重要依靠。

近年来,我市担保机构的快速发展,为我市破解企业融资难问题找到了突破口、坚定了信心。一是深入研究形成便于政府对担保业监管、提高担保放大倍数和风险分担等规范的机制。二是继续发挥财政资金的引导作用,调动担保机构为我市企业提供担保贷款的积极性,让担保“入园进区”,为解决中小企业融资难问题做出更大贡献。三是推进担保公司发展,努力实现担保公司在我市各区县和工业园区全覆盖,力争全年为5000户中小微企业担保200亿元以上。

三、加大助保金贷款工作力度,拓宽融资渠道。

助保金贷款是我市解决中小企业融资难的一大创新。近年来,针对轻资产型中小企业融资难问题,我市采取政府分担风险的办法,创造性地开展了重点中小企业助保金贷款业务,很大程度上缓解了我市轻资产型中小企业融资难问题。今年,一是加大入池企业的数量和规模。进一步创新思维,严格把关,确保优质企业进入“重点中小企业池”。二是重视风险防控,贷款规模和时效保持在可控范围内。三是加强政银担企之间对接沟通力度,协调解决融资过程中的重大问题。

    四、全力支持中小企业上市融资。

市工信委作为全市企业上市领导小组的成员单位,我们将认真履行工作职责,为企业上市提供全方位的服务。一是将拟上市企业纳入中小企业成长工程,给予重点培育;二是担保公司为拟上市企业提供融资担保,给予风险补贴;三是鼓励骨干服务机构积极从事拟上市企业辅导服务业务;四是充分发挥西安市中小企业公共服务平台作用,对企业上市的相关知识进行重点宣传和辅导;五是积极为上市企业争取财政资金的支持,调动企业上市融资的积极性。

五、加快推进设立工业发展基金工作。

当前,设立工业发展基金工作正在有序推进,计划设立西安市工业发展引导基金和西安市中小企业发展基金,总规模100亿元,基金的组建方案已完成并上报市政府。我委将全力做好相关工作,争取基金早日惠及企业,为我市工业经济和中小企业发展做出新的贡献。

 

西安市金融办2017年5月9日以市金融函〔2017〕19号文函复:

贵单位提出的《关于我市非公企业融资问题的建议》的提案收悉,感谢对我市非公企业发展的重视和关注。现就提案具体回复如下:

近年来,市委、市政府高度重视和关心非公企业的发展,先后出台多项政策扶持和引导非公企业的发展,特别是中小企业发展。为进一步推动我市中小企业的发展壮大,充分发挥金融的杠杆作用,在下一步的工作中,我们将采取以下几个方面的措施。

一、加大对银行业金融机构的政策引导和银企对接工作力度,充分发挥信贷支持非公有制企业,特别是民营小微企业发展的主渠道作用

2017年,我市将继续支持银行业金融机构创新融资产品、开展银企对接活动。重点组织银行业金融机构开展对中小企业融资情况的需求调查,有针对性的创新金融产品,满足不同企业的融资需求。为支持民营中小企业发展,我办将在2016年工作的基础上,继续组织召开银行与民营企业的融资对接会,让广大民营企业充分了解银行金融产品,选择适合自身的融资方式。同时,加强对银行支持中小企业融资的政策支持力度,加大考核奖励等激励措施。

二、加大非公企业融资产品的创新和推广工作力度,拓展非公企业融资渠道

融资渠道单一是制约我市非公企业融资的主要因素之一。2017年,我办将继续深化金融创新工作力度,支持、协助各金融机构、准金融组织不断推出适合我市非公企业实际的融资产品。特别是在非公企业小额、急需等方面加强调研,积极协调中小股份制商业银行研发短期、便捷、快速的信贷产品。积极组织开展发行中小企业集合票据,组织有融资需求的非公企业以集合票据和短期融资券的形式在票据市场进行融资;推动有条件的中小企业发行区域集优债券,以捆绑形式,相互增信,实现债券市场融资。

截止2016年12月底,我市小贷公司37家,注册资本合计56.62亿,平均注册资本1.53亿,注册资本最高5亿,最低2200万元,注册资本为1亿元及以上的小贷公司共19家。其中民营公司33家,注册资本43.72亿元。截止2016年12月底,(时点数)贷款余额49.83亿元,共计2825户,其中涉及小微企业和个体工商户贷款余额37.49亿元。全年全市累计发放各类贷款4289笔,合计金额43.36亿元,平均贷款利率13.9%。截止2016年12月底,西安市共有融资担保公司66家,注册资本194.23亿元,其中民营机构47家,资本合计80.51亿元,占比55.6%。较上年增长21%。累计代偿截止十二月末在保余额在保余额744.62亿元,,较上年增长24.5%,其中融资性在保余额742.97,平均放大倍数3.83倍。。充分发挥了小额贷款公司“小额、分散”的业务特长,为民营中小微企业提供融资服务。目前已实现所辖区县两类机构全覆盖,为以民营企业特别是中小企业经济提供了全方位、立体式的融资服务。

今年,我市将继续发挥融资性担保公司和小额贷款公司的作用,帮助小微企业提高信用度,满足融资需求。一是继续加大对两类公司的监管力度,健全资本金安全管理制度,防控内部经营风险,确保两类公司的合法合规经营;二是完善对两类公司的政策支持力度,优化两类公司的业务发展环境,加大财政补贴力度,降低经营成本,促进行业健康发展;三是继续发展壮大两类公司行业实力,支持有条件的公司增资扩股,引导有实力、有意愿的企业参与两类公司的组建,形成各区县、开发区全覆盖、各行业全覆盖的服务体系。

 


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